打擊治理洗錢違法犯罪典型案例系列展播丨⑦“正義之獅”以案說法之打擊涉破壞金融管理秩序洗錢案
2023-08-29來源：中國人民銀行廣州分行
“正義之獅”以案說法之
打擊涉破壞金融管理秩序洗錢案
【涉破壞金融管理秩序洗錢罪簡介】
2022年，廣東省分行轄區成功推動涉破壞金融管理秩序洗錢案件判決4宗，均為涉非法吸收公眾存款洗錢。破壞金融管理秩序犯罪是洗錢罪的七類上游犯罪之一。依據《刑法》第191條規定，洗錢罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，而提供資金賬戶的，或將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的，或通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的，或跨境轉移資產的，或以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。其中，破壞金融管理秩序犯罪包括洗錢罪、非法吸收公眾存款罪、妨害信用卡管理罪、高利轉貸罪、挪用資金罪、違法發放貸款罪、逃匯罪等罪名。
案情簡介
（一）廣州劉某涉非法吸收公眾存款洗錢案
2019年4月至2020年2月，嚴某航等人（另案處理）在電子交易中心平臺及微信公眾號上，以運營茶葉項目的名義，非法吸收公眾存款逾2.8億元。劉某明知嚴某航等人從事上述非法吸收公眾存款的犯罪活動，仍提供本人名下賬戶幫助嚴某航歸集投資款，并通過管理與茶葉項目有關的10個銀行賬戶協助轉移資金，金額逾1.8億元。2022年9月5日，廣州市黃埔區人民法院判決劉某犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金3萬元。
（二）廣州胡某涉非法吸收公眾存款洗錢案
2018年4月至9月，鄧某等人（另案處理）注冊成立公司，通過招商會、會員介紹等方式引誘不特定人群進行投資，非法募集資金。胡某在明知鄧某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的情況下，為隱瞞鄧某等人非法款項的來源和性質，利用其個人銀行賬戶接受款項共計人民幣60萬元，并以購買以太坊數字貨幣的方式轉移資金。2022年7月8日，廣州市花都區人民法院判決胡某犯洗錢罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金5萬元。
（三）廣州陳某涉非法吸收公眾存款洗錢案
2020年開始，莫某某（另案處理）未經有關部門依法批準，在沒有從事金融業務資質的情況下，對外宣稱通過投資手機生意，承諾到期給予本金和高額回報的方式向社會不特定公眾吸收資金。為掩飾、隱瞞資金的來源和性質，陳某滇提供自己的銀行賬戶、微信賬戶、支付寶賬戶給莫某某，用于收集集資參與人的投資款逾598萬元，并通過向其他賬戶轉賬、購買貨幣基金、消費、提現等方式協助轉移資金。2022年7月19日，廣州市荔灣區人民法院判決陳某滇犯洗錢罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣30萬元。
（四）佛山潘某榮涉非法吸收公眾存款洗錢案
2016年4月至2017年11月期間，姚某明（已判刑）伙同他人利用“理財咖”平臺虛構借貸人身份，發布大量虛假個人房產抵押債權項目，包裝成高額回報的理財產品對社會公開宣傳，以騙取集資參與人投資款項逾3.0111億元人民幣。2017年8月至2018年8月期間，潘某榮提供其本人銀行賬號，接收姚某明控制的居間人賬戶，從“理財咖”平臺轉入集資詐騙款人民幣1059.5萬元，并通過大額轉賬的方式將上述集資詐騙款轉出，其中轉回到姚某明賬戶310萬元。2022年4月27日，佛山市禪城區人民法院判決被告人潘某榮犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣100萬元。
洗錢的主要手法
?。ㄒ唬├秒娮咏灰灼脚_和微信公眾號，以虛構項目非法吸收公眾存款
廣州劉某洗錢案中，嚴某航利用某茶葉電子交易中心平臺和微信公眾號，以運營茶葉項目的名義，空賣空買，非法吸收公眾存款，并指使劉某轉移詐騙款項。劉某作為嚴某航聘用的財務人員，明知嚴某航等人從事非法吸收公眾存款等犯罪活動情況下，提供其本人銀行賬戶用于歸集投資款，并全程操作資金進出，通過銀行轉賬方式轉移資金，實現掩飾、隱瞞詐騙資金來源和性質的目的。
圖1：廣州劉某涉非法吸收公眾存款洗錢案
?。ǘ┮詤^塊鏈和數字貨幣的新型運營理念和保本保息誘騙投資者進行集資詐騙
廣州胡某洗錢案中，畢某、鄧某、危某等人注冊設立生態農業科技公司，通過區塊鏈和數字貨幣的運營理念及返利和返現吸資招股，進行集資詐騙。胡某明知畢某、鄧某、危某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪或集資詐騙犯罪的情況下，提供個人銀行賬戶接收非法集資款項，并通過購買以太坊數字貨幣并轉至畢某等人指定的地址賬戶，實現掩飾、隱瞞詐騙資金來源和性質的目的。
圖2：廣州胡某涉非法吸收公眾存款洗錢案
?。ㄈ┏兄Z保本高額回報，非法吸收公眾存款
廣州陳某洗錢案中，莫某承諾到期保本和高額回報的方式向社會不特定公眾吸收資金，陳某明知莫某沒有從事金融業務資質的情況下，按照莫某的授意，提供本人銀行賬戶、微信賬戶、支付寶賬戶用于接收集資參與人的投資款，以向其他賬戶轉賬、提現的方式協助轉移資金。
圖3：廣州陳某涉非法吸收公眾存款洗錢案
?。ㄋ模┌b高額回報理財產品，騙取投資款項
佛山潘某榮洗錢案中，姚某明利用某平臺虛構借貸人身份，發布大量虛假債權項目，包裝成高額回報的理財產品騙取集資參與人投資款項，并指使潘某榮轉移詐騙款項。潘某榮明知是金融詐騙犯罪所得情況下，提供其本人銀行賬戶用于接收集資詐騙款并通過大額轉賬方式轉移詐騙款項，實現掩飾、隱瞞詐騙資金來源和性質的目的。
圖4：佛山潘某榮涉非法吸收公眾存款洗錢案
多方合力推動洗錢入罪
（一）偵查部門積極落實“一案雙查”
一是鞏固“一案雙查”機制，加大洗錢犯罪打擊力度。偵查機關在辦理洗錢罪上游犯罪時，積極落實“一案雙查”工作機制，深挖洗錢犯罪線索，及時收集固定證據，形成對洗錢及其上游犯罪打擊合力。二是壓實辦案主體責任。偵查機關對新發案件快偵快辦，對存案進行回溯，強化線索跟進落實，督促立案偵查，精準打擊洗錢違法犯罪。
（二）中國人民銀行深入挖掘可疑線索
一是強化洗錢類型分析和可疑線索挖掘能力，夯實工作基礎。中國人民銀行協調組織相關部門共同開展洗錢類型分析工作，指導反洗錢義務機構不斷優化可疑交易監測模型，提升監測分析水平。二是優化可疑線索移送管理，暢順情報交流渠道。中國人民銀行結合自身職能，指導轄區內反洗錢義務機構加強可疑行為和資金的主動監測，發現涉嫌洗錢的可疑線索，及時移送公安機關。
（三）司法部門依據證據審查引導
一是加強對洗錢刑事案件的立案監督，辦理上游犯罪案件時，同步審查涉案財物的去向、是否涉嫌洗錢犯罪，對于證據鏈條充分、違法情節明顯的案件依法加快審判進度。二是發揮協作機制，形成工作合力。如，在佛山潘某榮洗錢案中，佛山市檢察院對該案梳理時，考慮嫌疑人的實際違法行為、有關證據材料等，積極同有關單位進行會商，最終決定將該案由非法吸收公眾存款罪改為洗錢罪偵查和起訴。
案例評析
破壞金融管理秩序案一般具有非法性、公開性、利誘性以及社會性，根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》可知，違反國家金融管理法律規定，未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式向社會公眾吸取資金；通過媒體、媒介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳向社會公眾吸收資金的行為，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款?！被仡櫛酒诘乃淖诎讣?，犯罪分子雖有設立相關機構，但均未經有關部門依法批準，不具備吸收公眾存款資格。洗錢犯罪分子在明知資金來源為非法款項的情況下，提供個人賬戶用于歸集相關款項，并協助轉移資金，實現掩飾、隱瞞資金來源和性質的目的。
正義之獅 提示您
（一）樹立理性投資意識
理性看待高收益項目，合理評估自身承受能力，切忌盲目相信招商會、熟人介紹、專家推薦，警惕“高額回報”“快速致富”等陷阱，拒絕高收益誘惑，維護自身合法權益。
（二）不要出租、出借自己的身份證件
出租、出借自己的身份證件可能會導致他人借用您的名義完成洗錢和恐怖融資活動，成為他人犯罪活動的替罪羊。保護好個人信息，對提出出租、出借身份證件要求的人員保持警惕。
（三）不要協助他人過渡來歷不明的資金
協助他人過渡來歷不明的資金易被定性為涉案資金賬戶，不僅賬戶會被凍結，甚至可能會因為“幫信罪”被依法追究法律責任，嚴重影響個人生活。廣大群眾要提高防范意識，請勿使用自己的賬戶協助他人過渡來歷不明的資金。
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